O empréstimo para negativados pode oferecer condições vantajosas se o consumidor souber escolher o melhor tipo de contrato. Entenda.
Obter um empréstimo pode ser um desafio, especialmente para aqueles que estão com o nome negativado. No entanto, existem opções específicas de crédito destinadas a essas pessoas.
Muitos bancos oferecem diferentes linhas de crédito para o público. Ao contrário do que muitos imaginam, nem sempre o empréstimo para negativados vai ter uma taxa de juros mais elevada.
Guida do empréstimo para negativados; confira as melhores opções para o seu perfil de consumidor
O empréstimo é uma operação financeira onde uma instituição concede uma determinada quantia em dinheiro a uma pessoa física ou jurídica, que se compromete a devolver o valor com juros e outras condições acordadas.
Os empréstimos são utilizados para diversas finalidades, como pagamento de dívidas, investimentos ou aquisição de bens. As condições de pagamento, incluindo taxas de juros e prazos, variam de acordo com o tipo de empréstimo e o perfil do solicitante.
O que é empréstimo para negativados?
O empréstimo para negativados é uma modalidade de crédito destinada a pessoas que estão com o nome inscrito em cadastros de inadimplentes, como o SPC e Serasa.
Esses empréstimos são uma alternativa para quem tem dificuldade de acesso a crédito devido ao histórico negativo.
As instituições financeiras que oferecem essa modalidade geralmente aceitam um maior nível de risco, cobrando taxas de juros mais altas ou usando algum bem como garantia.
Entenda quais são os tipos de empréstimos para quem tem restrições no nome
Existem diferentes tipos de empréstimo disponíveis para pessoas negativadas:
- Empréstimo pessoal para negativados: este tipo de empréstimo não requer garantias, mas possui taxas de juros elevadas devido ao risco envolvido.
- Empréstimo consignado: as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS, oferecendo menor risco para o credor e, consequentemente, juros mais baixos.
- Empréstimo com garantia: requer a alienação de um bem, como um veículo ou imóvel, o que reduz o risco e pode resultar em taxas de juros mais favoráveis.
- Empréstimo com avalista: um terceiro, o avalista, garante o pagamento do empréstimo, aumentando as chances de aprovação.
Cada tipo de empréstimo para negativados tem suas particularidades e é importante analisar qual se adequa melhor à situação financeira do solicitante.
Qual é a diferença entre empréstimo pessoal e consignado?
O empréstimo pessoal e o consignado são duas modalidades comuns, mas apresentam diferenças significativas. O empréstimo pessoal é concedido sem necessidade de garantias, com base na análise de crédito do solicitante.
Já o empréstimo consignado tem as parcelas descontadas diretamente do salário ou benefício do solicitante, o que oferece maior segurança ao credor e permite a aplicação de taxas de juros mais baixas.
O que é empréstimo com garantia?
O empréstimo com garantia, também conhecido como refinanciamento, exige que o solicitante ofereça um bem como segurança do pagamento. Pode ser um veículo, um imóvel ou outro bem de valor.
Trata-se de uma das principais modalidades de empréstimo para negativados. No entanto, sua principal desvantagem é a necessidade do tomador de crédito possuir um bem de valor.
Quais bancos oferecem crédito para quem está negativado?
Atualmente, diversos bancos oferecem empréstimo para negativados. O consignado é uma modalidade comum entre esse público, contudo, é necessário ser funcionário público ou beneficiário do INSS.
Em relação ao empréstimo pessoal, o Banco Pan e a Crefisa surgem como principais opções. Há ainda bancos como o SuperDigital e Juvo que usam o celular como garantia do empréstimo.
